Tá ag an mBanc Ceannais Eorpach, mar a bhíothas ag súil leis, rátaí úis a ghearradh.
Leanann sé deich ardú rátaí le 23 mí anuas – agus cuireann sé in iúl go gcreideann sé go bhfuil boilsciú á rialú faoi dheireadh aige.
Ach cad a chiallaíonn sé do thomhaltóirí – agus an bhfuil níos mó ciorruithe ag teacht?
Cad iad rátaí úis an BCE agus cad chuige atá siad?
Tá trí ráta úis ag an BCE – a phríomhráta athmhaoinithe (dá ngairtear tairiscint ar ráta seasta freisin), a shaoráid iasachta imeallaigh agus a ráta taisce.
Is é an tairiscint ar ráta seasta an méid a ghearrtar ar bhainc nuair a fhaigheann siad airgead ar iasacht ón BCE – rud a léiríonn an fhoinse airgid is suntasaí i gcóras baincéireachta na hEorpa.
Ciallaíonn sé sin go mbíonn tionchar suntasach aige ar an méid a ghearrann bainc nuair a thugann siad an t-airgead sin ar iasacht do bhainc eile – agus, ar deireadh, ar an méid a ghearrann bainc ar thomhaltóirí rialta nuair a fhaigheann siad iasacht.
Cé mhéad atá gearrtha ar rátaí?
Tá a thrí ráta úis gearrtha ag an BCE faoi cheathrú de phointe céatadáin – nó 25 bonnphointe.
Ciallaíonn sé sin go dtitfidh an tairiscint ar ráta seasta ó 4.5% go 4.25% ón 12 Meitheamh.
Ag an am céanna titeann a ráta taisce ó 4% go 3.75%, agus téann a áis iasachta imeallach ó 4.75% go 4.5%.
An gciallaíonn sé sin go dtitfidh mo ráta morgáiste freisin?
Ní gá.
Is iad na hiasachtaithe amháin atá cinnte a bhainfidh leas as seo ná iad siúd atá ar mhorgáistí rianaithe – áit a bhfuil an ráta a ghearrann an banc pegáilte le ráta an ECB.
Ciallaíonn sé sin, sna seachtainí atá le teacht, cinnte go bhfeicfidh siad go dtitfidh ráta úis a morgáiste ceathrú de phointe céatadáin.
De réir Bonkers.ie, laghdóidh custaiméir rianaithe a bhfuil €200,000 fágtha ar a mhorgáiste thar 10 nó 15 bliana ar a n-aisíocaíochtaí thart ar €25 in aghaidh na míosa.
Sin coigilt €300 in aghaidh na bliana – cé go dtiocfadh sé mar thoradh ar ardú suntasach ar a n-aisíocaíochtaí morgáiste ó mhí Iúil 2022.
Cad faoi chustaiméirí ar ráta athraitheach nó seasta?
Níl aon oibleagáid ar bhainc an ráta níos ísle a léiriú ina dtairiscintí ar ráta athraitheach nó seasta, mar sin is cinneadh gnó a bheidh ann dóibh sa deireadh thiar.
Agus is dócha go dtógfaidh sé seachtainí sula mbeidh a fhios againn an ngearrann aon duine acu a dtairiscintí ar ráta inathraithe nó seasta* mar fhreagra ar aistriú an BCE.
Tá sé tugtha le fios ag an Taoiseach Simon Harris go bhfuil sé ag iarraidh go laghdófar rátaí pas na mbanc ar iasachtaithe.
I ráiteas, áfach, dúirt Brian Hayes, Príomhfheidhmeannach Chónaidhm Baincéireachta agus Íocaíochtaí na hÉireann, nach raibh iasachtóirí Éireannacha anseo ach ar chuid de na deich ardú ráta atá ag an BCE a thabhairt do chustaiméirí.
Is léir nár tugadh le tuiscint go raibh na bainc anseo ag bogadh ar aon dul leis an BCE.
Dúirt BPFI gur ábhar tráchtála do gach iasachtóir aonair sa mhargadh rátaí agus praghsanna.
Chuir sé in iúl freisin go bhfuil toirmeasc dlíthiúil ar iasachtóirí aon athrú praghais amach anseo a chur in iúl.
*Is cuma cad é, beidh ar chustaiméirí reatha ráta seasta fanacht go dtí deireadh a dtéarma sula bhfeiceann siad aon athrú ar an méid a íocann siad.
An dtitfidh rátaí a thuilleadh?
Níl aon dabht ach go bhfuil rátaí úis an ECB i bhfad níos airde ná mar a mheasfadh an banc mar is gnách – mar sin tiocfaidh níos mó ciorruithe ar rátaí ar ball.
Níl sé soiléir fós, áfach, cé mhéad eile a dhéanfar i mbliana.
Bhí sé molta ag lucht faire an mhargaidh roimhe seo go mbeadh trí chiorrú ar rátaí i mbliana (lena n-áirítear an lae inniu), rud a chiallódh titim leathchéatadáin eile faoi mhí na Nollag.
Ach bhí an BCE thar a bheith doiléir faoina dtarlóidh ina dhiaidh sin, ag rá go mbeadh a chinntí amach anseo ag brath go hiomlán ar na sonraí eacnamaíocha a bhí á fháil aige gach mí.
Is téarma tosaíochta laistigh den bhanc é oibriú ar “bhonn cruinnithe ar chruinniú”.
Ach dóibh siúd a bhí ag súil le ciorruithe tapa ar an ráta dóiteáin, bhí roinnt sonraí imníoch i gcinneadh an BCE inniu.
Chomh maith leis an ciorrú rátaí d’ardaigh sé a réamh-mheastacháin foirne do bhoilsciú limistéar an euro – rud a thug le fios go dtógfadh sé níos mó ama chun boilsciú a laghdú go dtí na leibhéil inmhianaithe.
Faoi láthair, tá an BCE ag tuar nach dtiocfaidh an ráta ar ais chuig a sprioc 2% go dtí 2026.
Ag an am céanna rinne sé uasghrádú ar a réamhaisnéisí fáis do na blianta atá le teacht.
D’fhéadfadh sé sin tionchar a imirt freisin ar an luas a ghluaiseann sé, mar bhainfeadh sé an bonn de mholtaí gur ghá don BCE rátaí a ghearradh chun borradh a chur faoi gheilleagar an réigiúin.
Cad mar gheall ar choigilteoirí?
Cé gur ar iasachtaithe a dhírítear cuid mhór den ghearradh ar ráta an BCE, is féidir leis tionchar a bheith aige freisin ar an méid is féidir le coigilteoirí a thuilleamh óna dtaiscí.
Is é sin toisc go gcabhraíonn ráta BCE níos airde leis an méid is féidir le bainc a thuilleamh as na taiscí atá acu a mhéadú.
Mar thoradh air sin d’fhéadfadh na rátaí coigiltis a thairgeann na bainc anseo, go teoiriciúil, titim ar chúl chinneadh an lae inniu.
Ach, cosúil le morgáistí, níl sé de dhualgas ar na bainc athruithe ar rátaí an ECB a chur ar aghaidh chuig coigilteoirí.
Tá sé sin le feiceáil go soiléir sa mhímheaitseáil idir na rátaí a ghearrann bainc anseo ar mhorgáistí agus a thairiscint ar thaiscí.
Ciallaíonn sé go bhféadfaidh iasachtóirí anseo rogha a dhéanamh aon athrú ar an méid a thuilleann siad ó thaiscí a ionsú – seachas laghdú a dhéanamh ar na rátaí coigiltis a thairgeann siad go ginearálta cheana féin íseal.
